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3月27日,中国工商银行发布2019年经营情况,并通过电话会议的形式在北京召开业绩发布会。

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年报显示,工行2019年实现净利润3134亿元,同比增长4.9%,拨备前利润5707亿元,同比增长6.9%;截至2019年12月末,工行不良贷款率为1.43%,较上年末下降0.09个百分点;与此同时,该行的风险抵补能力进一步增强,拨备覆盖率达199.32%,较上年末提升23.56个百分点。

作为“宇宙行”,工行的各项经营指标一直备受资本市场投资者关注。那么,此次发布会又透露了哪些重要信息呢?

看点一:疫情影响下,对银行资产质量有信心

受当前新冠肺炎疫情的影响,接下来,银行的信贷资产质量是否将承压?商业银行将如何应对?

“总的来看,受疫情影响,今年银行的资产管理压力肯定有所增大,我们也采取了积极的措施来应对,但我们对整个资产质量、以及工行2020年整体的稳健经营还是比较有信心。”工行行长谷澍说。

今年3月,中国银保监会、中国人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部联合印发《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》。“目前,我们已按照市场化、法治化的原则延期还本付息,日期最长可以延到6月30日。”谷澍说,因此,这将对下半年的小微企业贷款产生一些影响,但这部分风险是总体是可控的。根据统计,目前提出延本延息申请的小微企业仅占工行贷款户的5%左右。

“我们对资产质量和稳健经营的信心来自两方面。”谷澍说,一是从宏观经济角度来看,中国经济长期向好态势并没有改变,而且国家的各项政策还有很多空间;二是从银行生产的角度看,工行的风险防控能力正在持续提升,在财务上非常稳健,截至2019年12月末,工行拨备覆盖率近200%,也就是说有接近5000亿元的拨备,不良贷款的消化处置能力较强。

看点二:小微企业贷款余额增52%

年报显示,截至2019年12月末,工行普惠型小微企业贷款比上年末增加1614亿元,增长52%;客户增加15.3万户;当年累放贷款平均利率4.52%,小微企业综合融资成本下降1个百分点以上。

“做好普惠金融和服务好小微企业是工行的战略选择,也是工行业务结构调整的重要举措。”工行副行长廖林表示,对于大型银行来说,无论是从新的商业模式探索角度,还是从承担社会责任的角度看,都会重视普惠金融和小微企业的发展。

其中,“双降”“双改善”这两个变化值得关注。一是工行2019年小微企业不良贷款余额、不良率实现了“双降”;二是“小微贷款逾期指标”和“劣变指标”实现了“双改善”。截至2019年12月末,工行小微企业贷款不良额、不良率分别下降了46亿元和2.8个百分点。

那么问题来了:发展快、价格降,能否做到可持续?

“目前工行线上的普惠贷款已经超过50%,在新增的普惠贷款中,线上业务已经超过80%,这是我们‘上量’和‘降价’非常重要的两个基础。”廖林说,接下来,该行将继续着力完善经营模式、着力提升线上服务、着力培育优质的客户、着力强化风险管理、着力用好国家政策和工商银行集团内部联动,即做到“五个着力”。

“针对风险管理,在低利率的情况下我们提升管理水平,风险管理到位了,就可以保持盈利的空间。”廖林说,工行正在持续完善小微客户画像,统一风险视图,实现线上线下风险互补的机制。

看点三:已为1.86万户企业办理展期或续贷

“我们综合运用贷款、债券承销、股权融资等手段,全方位保障疫情防控相关的融资需求。”谷澍说,自1月20日以来,工行已累计为与防控疫情相关的企业提供融资超1500亿元。

在贷款方面,工行对医院、医药和医疗设备生产、医药流通等疫情防控重点领域提供融资支持,累计投放超480亿元;向央行名单内重点企业发放优惠贷款超300亿元。

在债券融资方面,周边游工行主承销了抗疫相关债券999亿元,居市场第一。

在股权融资方面,工行设立了20亿元支持疫情防控的专项基金,目前已支持了11家企业。

与此同时,工行按照市场化、法治化的原则,落实好延期还本、还息政策,为企业缓解难题。目前,工行已为1.86万户企业办理展期或续贷,其中包含小微企业1.72万户。

看点四:个人存款突破10万亿元

工行“第一个人金融银行”的战略成果正在得到显现。年报显示,截至2019年12月末,工行个人存款突破10万亿元,比上年增加了1.04万亿,增幅11%,日均增量突破1万亿元,时点、日均增量保持了市场双第一。

与此同时,个人客户增量再创新高。截至2019年12月末,工行个人客户总量达6.5亿户,比年初增加4329万户,增幅7.1%,新拓展的客户数、净增的客户数均创6年来的新高。

其中,线上获客实现了实质性突破。“我们创新了‘工银e钱包’的模式,把银行开到了合作伙伴的线上平台,为线上平台的客户提供包括账户开立、支付、投融资、增值服务等全面金融服务,实现线上获客超过1300万户,占当年获客总量的30%。”工行执行委员宋建华说。

值得注意的是,工行已基本实现全部境内网点的智能化改造,并且开始向境外机构延伸。人工智能、生物识别等新技术的应用场景不断拓展,智能服务已经覆盖将近300项非现金业务,占比达九成以上。

现货黄金高位横盘,现报1474美元/盎司,支撑压力位高空低多,压力位1495,支撑位1435,昨天早盘计划1475做多目标就看1500,目标先到,欧美盘1486做空,1490-1452高空低多,方向正确,自己看文章以及讲解,全在计划之中。

北京时间周一下午市场情绪再现异动。汇市方面,美元指数短线走高10余点,美元兑日元同样短线拉升逾20点,澳元兑美元则短线下挫近20点;此外,据中国货币网报价,在岸人民币兑美元跌破7.12,日内跌逾0.3%。股市继续承压,土耳其伊斯坦布尔100指数开跌3.2%,印度SENSEX指数一度跌超12%。

周一(3月23日)市场开盘即现暴动。美股期货跌超5%,触及下跌熔断限制,道指期货低开近千点。

周末,美国方面的疫情继续升级。

  全球航空业陷“至暗时刻”

当前正值春播重要时 段 ,管理层多次就做好春季农业生产及相关工作作出重要指示,强调要在严格落实、分区分级差异化疫情防控的同时,全力组织春耕生产,确保不误农时,保障夏粮丰收。要做好重大病虫害和动物疫病的防控,保障农业安全。要加快发展生猪生产,切实解决面临的困难,确保实现恢复生产目标。在业内人士看来,近期市场震荡中资金调仓换股动作开始加快,农业板块行情值得关注,建议投资者关注种业、动物保健、养殖等细分领域。

近日,美国珠宝公司Tiffany & Co.在伦敦Covent Garden商业区开设了全球首家Style Studio新零售概念店,这家概念店旨在以独特的设计激发与顾客间的创意性互动、鼓励顾客的自我表达。

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